В 2025 году всё больше россиян задумываются о будущем и накоплениях на пенсию. Накопительная пенсия — один из способов обеспечить себе дополнительный доход после завершения трудовой деятельности. Однако разобраться в её особенностях бывает непросто. Кто имеет право на выплаты, как узнать, сколько накоплено, и как правильно оформить получение пенсии — все эти вопросы требуют чётких и понятных ответов.
Чтобы получить накопительную пенсию, важно понимать различие между страховой и накопительной частями, знать, где искать информацию о своих накоплениях, и как действовать в случае, если деньги понадобились срочно. Эта статья поможет вам сориентироваться в действующих правилах и сделать осознанный выбор.
Особенности пенсионных выплат в России
Пенсионная система России базируется на трёхуровневой модели: обязательное пенсионное страхование, добровольные накопления и корпоративные или индивидуальные программы. Основной доход пенсионеров формируется за счёт страховой пенсии, но вторая составляющая — накопительная — становится всё более актуальной.
С 2014 года взносы на накопительную часть были заморожены, однако у граждан 1967 года рождения и моложе, если они успели выбрать управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), средства продолжали формироваться. Эти выплаты имеют отдельный механизм получения и не связаны напрямую с обычной трудовой пенсией.
- Пенсионные выплаты делятся на обязательные и добровольные
- Накопительная пенсия не зависит от трудового стажа
- НПФ и управляющие компании играют ключевую роль в накоплении средств
Что такое накопительная пенсия
Накопительная пенсия — это часть пенсионных средств, которые накапливаются на индивидуальном счёте гражданина и инвестируются для увеличения будущих выплат. В отличие от страховой пенсии, которая выплачивается за счёт текущих поступлений в Пенсионный фонд, накопительная формируется из персональных взносов и дохода от инвестиций.
Такая пенсия может быть сформирована из:
- обязательных взносов (до 2014 года),
- добровольных отчислений (например, по программе софинансирования),
- дополнительных вкладов через работодателя.
Важно понимать, что накопительная пенсия — это личная собственность гражданина, и она может быть наследована.
Когда деньги нужны срочно
В некоторых жизненных ситуациях возникает потребность срочно получить часть накоплений. Законодательством предусмотрена возможность единовременного получения накопительной пенсии при соблюдении определённых условий. Например, если накоплений недостаточно для назначения ежемесячной выплаты — они могут быть выданы одной суммой.
Также существует понятие досрочной выплаты накопительной пенсии. Оно применяется при:
- инвалидности,
- смерти застрахованного (средства получают наследники),
- выходе на пенсию по льготным основаниям.
Тем не менее, получить средства «просто так» — без наступления пенсионных оснований — невозможно.
Чем накопительная часть пенсии отличается от страховой
Страховая пенсия формируется государством и зависит от стажа, пенсионных баллов и возраста выхода на пенсию. Она предназначена для регулярных выплат и пересматривается с учётом индексации.
Накопительная пенсия же формируется из персональных средств и может быть инвестирована. Главное отличие — она не зависит от стажа, и её размер напрямую зависит от накопленной суммы и инвестиционного дохода.
Другие отличия:
- накопительная пенсия может быть выплачена единовременно;
- она наследуется, в отличие от страховой;
- она формируется в частных или государственных пенсионных фондах.
Как работает накопительная пенсия
Суть работы накопительной системы проста: деньги отчисляются на индивидуальный счёт, размещаются в инвестиционных инструментах и приумножаются за счёт дохода от вложений. Участник сам выбирает, доверить ли управление государственному ВЭБ.РФ или одному из НПФ.
Когда наступает право на пенсию, гражданин может выбрать способ получения:
- пожизненно (ежемесячные выплаты),
- на определённый срок,
- единовременная выплата.
Важно: даже небольшие взносы, сделанные регулярно, со временем превращаются в ощутимую сумму благодаря сложному проценту.
Какие виды планов накопительной пенсии существуют
Существуют два основных направления:
- Обязательная накопительная пенсия — формировалась до 2014 года из взносов работодателя.
- Добровольные программы — позволяют самостоятельно накапливать средства через:
- участие в программе государственного софинансирования,
- вложения в НПФ,
- корпоративные пенсионные планы.
Также с 2024 года планируется внедрение системы гарантированного пенсионного продукта, который предполагает автоматическое подключение работающих граждан с возможностью добровольного выхода.
Как узнать накопительную часть пенсии
Чтобы проверить свои накопления, можно воспользоваться:
- порталом Госуслуги — в разделе «Пенсии»;
- сайтом ПФР (СФР) или приложением «Госуслуги.Пенсии»;
- обращением в свой НПФ.
В отчётах отображаются:
- сумма накопленных средств,
- доход от инвестиций,
- организация, управляющая средствами.
Также можно запросить выписку из индивидуального лицевого счёта по форме СЗИ-ИЛС.
Индексация и перерасчет пенсионных сбережений
Накопительная часть пенсии не индексируется так же, как страховая. Однако НПФ обязаны обеспечивать инвестиционный доход, который может увеличивать сумму накоплений.
Каждый год фонды публикуют информацию о доходности. Если выбранная организация эффективно инвестирует средства, накопления растут быстрее.
Индивидуальный перерасчёт возможен при:
- дополнительном поступлении средств,
- смене способа выплаты,
- поступлении дохода за предыдущие периоды.
Преимущества и недостатки накопительной пенсии
Преимущества:
- наследуемость средств;
- возможность выбора фонда и стратегии;
- потенциально высокий инвестиционный доход.
Недостатки:
- нет гарантии высокой доходности;
- невозможность срочного изъятия;
- риски, связанные с НПФ.
Тем не менее, для многих накопительная пенсия — это единственный реальный способ повлиять на размер своих будущих выплат.
Как выбрать план накопительной пенсии
Выбор плана зависит от ваших целей. Если вы готовы откладывать регулярно, обратите внимание на:
- НПФ с высокой доходностью и хорошими рейтингами,
- участие в корпоративной пенсионной программе (если есть у работодателя),
- вложения через банки или страховые компании.
Также важно:
- изучить договор;
- обратить внимание на условия наследования;
- проверять надёжность фонда через сайты ЦБ и рейтинговых агентств.
Как получить накопительную пенсию
Получить накопления можно при наступлении пенсионного возраста. Для этого нужно:
- Обратиться в НПФ или ПФР;
- Подать заявление и паспорт;
- Выбрать форму получения (единовременно, на срок или пожизненно).
Если сумма небольшая — чаще всего её выплачивают разово. При наличии договора можно оформить перевод в другой НПФ перед оформлением пенсии.
Что происходит с накопительной пенсией после смерти
После смерти застрахованного накопительная часть не сгорает, она может быть передана:
- наследникам по закону,
- лицам, указанным в заявлении.
Для получения средств необходимо:
- предоставить свидетельство о смерти;
- документ, подтверждающий родство;
- подать заявление в НПФ или СФР.
Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего
Информацию можно получить:
- через Госуслуги (при наличии доступа к данным);
- в ПФР или НПФ, где формировались накопления.
Для этого потребуется:
- паспорт,
- свидетельство о смерти,
- заявление на предоставление информации.
Важно успеть подать документы в течение 6 месяцев с момента смерти, иначе потребуется открытие наследственного дела.
Что нужно запомнить о накопительной пенсии
- Накопительная пенсия — это ваши личные средства
- Её можно получить в нескольких форматах
- Она может быть унаследована
- Сумму можно узнать онлайн
- Рекомендуется следить за доходностью НПФ
Напоследок советуем вам прочитать другую нашу статью, где рассказывается, какие выплаты положены многодетным семьям до 1,8 миллиона за третьего ребёнка и как их получить.
FAQ
Можно ли получить накопительную пенсию досрочно?
Да, но только при инвалидности или в случае смерти застрахованного.
Где можно узнать размер своих пенсионных накоплений?
Через Госуслуги, СФР или ваш НПФ.
Чем накопительная пенсия отличается от страховой?
Она формируется из личных взносов и может быть унаследована.